Ипотека и ее будущее
Автор psystatus   
12.02.2018 г.
Все самое важное об ипотеке.

Зачем нужна ипотека? Чтобы не снимать квартиру, а жить в собственном доме

17 процентов – такова сейчас реальная цена ипотечного кредитования. А это значит, что замахнуться на ипотеку сегодня могут лишь единицы. Особенно если учесть, что реальная зарплата жителей России выросла за год на 6 процентов, а цены на потребительские, коммунальные услуги и продукты первой необходимости – в разы.

Почему такой процент?

Процентная ставка – рыночный механизм, который зависит от многих факторов. Сумма ресурсов, привлеченных на сегодня в банковскую сферу среднестатистического провинциального города - 10 миллиардов. Из них 6 миллиардов получено от физических лиц. 4 миллиарда составляют вклады. Процентная ставка привлечения средств от населения на срок больше года – 11 процентов. И это – главная составляющая стоимости процентной ставки по кредиту на жилье. Далее. Как правило, оформление ипотеки производится минимум на 5 – 15 лет. А «длинных» ресурсов у наших кредитных организаций нет. Плюс затраты банка на обслуживание операций. С налогами это, как правило, еще 5 процентов. В итоге процентная ставка уже достигает 16 процентов. Однако ни один коммерческий банк не желает работать в убыток. В этом случае Центробанк не позволит ему существовать. Значит, прибавьте сюда минимальную ставку прибыли… Выгодно оформить ипотеку в банке позволят всевозможные социальные программы – помощь молодой семье, военная ипотека. Государство субсидирует банку убытки и выводит его на прибыль.

Другие нюансы

Конечно, ситуация заметно упрощается, если местный бюджет берет на себя обязанность возместить банкам потери. Чего в нашем случае, увы, не наблюдается. Еще один выход – развитие сети агентств по страхованию и ипотечному кредитованию, которые могли бы выкупить закладные у банка. Однако уставный капитал камчатского агентства едва перевалил за 100 тысяч рублей. За такие деньги закладную не выкупишь и ипотеку не раскрутишь.

Отдельная тема – стоимость «метров». В среднем она составляет на 25-30 тысяч. При средней зарплате населения в 20 тысяч деревянных.

Развивать систему национального кредитования предполагалось и в рамках приоритетных проектов. Но пока подать заявку на ипотеку нельзя, проект находится на стадии создание агентств и рядом чисто законодательных решений. Ни о снижении налоговой ставки, ни о финансовых компенсациях банкам речь пока не идет.

Нужно также понимать, что все финансово-экономические процессы взаимосвязаны. И пока не вздохнут экономически муниципалитеты, ни один банк туда не пойдет.